A seguir, apresentamos algumas opções de investimentos ideais para iniciantes, explicando seu funcionamento, nível de segurança e dicas para criar um fundo de reserva de emergência.

1. Tesouro Direto: Segurança e Facilidade de Acesso

O Tesouro Direto é um programa do governo federal que permite o investimento em títulos públicos de forma acessível e com baixo risco. Existem diferentes tipos de títulos do Tesouro, como o Tesouro Selic, Tesouro IPCA e Tesouro Prefixado, cada um adequado a diferentes perfis e objetivos de investimento. Para quem está começando, o Tesouro Selic é uma excelente opção, pois oferece alta liquidez (o dinheiro pode ser resgatado a qualquer momento) e segurança (é garantido pelo governo).

• Funcionamento: Ao investir no Tesouro Selic, o investidor está, na prática, emprestando dinheiro ao governo, que paga uma taxa de juros sobre o valor investido.
• Segurança: Por ser um título público, é considerado um dos investimentos mais seguros do mercado brasileiro.
• Liquidez: A liquidez é diária, ou seja, o investidor pode resgatar o valor a qualquer momento sem perdas significativas.

2. CDBs (Certificados de Depósito Bancário) com Liquidez Diária

Os CDBs são títulos emitidos por bancos para captar recursos e financiar suas atividades. Para o investidor iniciante, os CDBs com liquidez diária são interessantes porque oferecem uma boa rentabilidade (geralmente atrelada ao CDI) e a possibilidade de resgate a qualquer momento.

• Funcionamento: O investidor empresta dinheiro ao banco, que, em troca, paga uma taxa de juros sobre o montante investido.
• Segurança: Os CDBs são garantidos pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) para valores de até R$ 250 mil por CPF e por instituição financeira.
• Liquidez: A liquidez diária permite ao investidor retirar o dinheiro a qualquer momento, o que é ideal para quem precisa de um fundo de emergência.

3. Fundos DI e Fundos de Renda Fixa Simples

Os Fundos DI (referenciados no CDI) e os Fundos de Renda Fixa Simples são boas opções para iniciantes. Eles são formados por uma cesta de ativos de renda fixa, como títulos do Tesouro e CDBs, proporcionando diversificação com baixo risco.

• Funcionamento: O investidor compra cotas do fundo, e o gestor investe os recursos em ativos de renda fixa de baixo risco.
• Segurança: Como investem majoritariamente em títulos de baixo risco, esses fundos são considerados seguros.
• Liquidez: A liquidez pode variar, mas muitos fundos têm liquidez D+0 ou D+1, permitindo o resgate em um ou dois dias úteis.

4. Contas de Pagamento com Rendimentos Automáticos

Diversas fintechs e bancos digitais oferecem contas de pagamento que rendem automaticamente, com base em uma porcentagem do CDI, e permitem saques a qualquer momento. Essas contas têm ganhado popularidade por sua simplicidade e praticidade.

• Funcionamento: O dinheiro depositado na conta rende automaticamente, sem a necessidade de investir ativamente.
• Segurança: Em geral, essas contas possuem cobertura pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC), oferecendo segurança ao investidor.
• Liquidez: Alta liquidez, com o dinheiro disponível para saque imediato.